Что такое добровольное социальное страхование в России

На законодательном уровне предусмотрено несколько видов соцстрахования: обязательное и добровольное. Последнее используется по собственному желанию. Воспользоваться добровольным социальным страхованием (ДСС) могут далеко не все граждане, а лишь некоторые категории.

Добровольное страхование может осуществляться разными формами, при этом задействованы обязательные принципы ДСС.

В статье обсудим, что это такое — добровольное социальное страхование, чем отличается добровольное соцстрахование от обязательного и каковы его принципы, функции?

Понятие

Добровольное социальное страхование упоминается в статье 39 Конституции РФ. Главный закон страны поощряет использование и применение ДСС. Добровольное социальное обеспечение развито во многих странах. Иностранцы пользуются ДСС наравне с обязательным. Однако в России ДСС не столь популярно и распространено среди населения.

Соцстрахование регулируется специальным Федеральным Законом № 255 от 29.12.2006 года «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством». В Законе предусмотрены возможные страховые случаи и риски. Также в законе содержится перечень лиц, для которых обязательно соцстрахование.

Добровольное соцстрахование распространяется не на всех граждан, а лишь на некоторые категории.

В ФЗ № 255 имеется полный список граждан, которые могут осуществлять ДСС:

1. индивидуальные предприниматели;
2. нотариусы;
3. арбитражные управляющие;
4. оценщики;
5. адвокаты;
6. патентные поверенные;
7. члены фермерских хозяйств;
8. участники родовых общин малочисленных народов Сибири, Дальнего Востока, а также Крайнего Севера.

Существует ряд особенностей ДСС:

1. Лица, желающие добровольно уплачивать страховые взносы, должны написать соответствующее заявление и подать в орган страховщика по месту проживания.
2. Регистрация происходит в течение трех дней. Застрахованное лицо обязано внести страховой взнос не позднее 31 декабря.
3. Страховые взносы перечисляются безналичным способом либо почтовым переводом на счет страховщика.
4. Величина страховых взносов зависит от стоимости страхового года. Данная стоимость рассчитывается в зависимости от величины оплаты труда. Поэтому в каждом регионе величина страховых взносов разная.

Виды

Существуют разные виды добровольного соцстрахования. Большая часть видов зависит от объекта страховки. Каждая разновидность имеет свои особенности.

1. Медицинское ДСС включает в себя платные медицинские услуги, не входящие в сферу ОМС. Такое страхование позволяет покрывать расходы, затраченные на дорогостоящее лечение, стоматологические услуги, наблюдение беременных женщин, реабилитационные периоды.
2. Транспортное страхование представлено двумя распространенными формами – ОСАГО и КАСКО.
3. Банковская страховка подразумевает, что гражданин, выступающий заемщиком может застраховать свои обязательства перед кредитором (ипотека, займы, автокредиты, потребительские кредиты).
4. Личное ДСС, включает страховку жизни и здоровья застрахованного лица. При наступлении страхового случая застрахованному лицу выплачивается часть денежных средств. В случае наступления смерти застрахованного лица, страховщик выплачивает денежные средства родственникам или иным лицам.
5. Имущественное ДСС предполагает страхование любого имущества. Это могут быть жилые помещения, нежилые постройки, транспортные средства, земельные участки. По идее любую вещь, принадлежащую застрахованному лицу, можно застраховать.

Помимо вышеназванных есть и другие виды соцстрахования. К примеру, спортсмены часто прибегают к страховкам от травм и несчастных случаев. Родители часто страхуют жизнь и здоровье своих детей.

Однако нужно понимать, что не все объекты и действия могут быть застрахованы. Так, не получится застраховать убытки, понесенные в играх, лотереях. Также неосуществимо страхование, которое противозаконно и противоправно.

• военные действия;
• чрезвычайное или особое положение;
• забастовки;
• беспорядки;
• конфискация или арест застрахованного имущества;
• мошеннические действия застрахованного лица, направленные на получение денежных средств (порча и уничтожение застрахованного объекта).

Полезно также почитать: Государственная пенсия

Принципы соцстраха

Добровольное страхование осуществляется на основе соглашения между застрахованным лицом и страховщиком. Такое страхование базируется на определенных принципах.

1. Принцип срочности означает, что страховка распространяется на определенный период. Срок страховки обязательно указывается в договоре, подписанном застрахованным лицом и страховщиком.
2. Страхование должно быть направлено на определенный объект (здоровье, имущество, обязательства перед банками). Предмет страховки должен быть отражен в договоре.
3. Застрахованный гражданин обязан совершать страховые выплаты. Периодичность и величина взносов должна быть прописана в договоре. В случае, если застрахованное лицо своевременно не оплатило взнос, действие договора прекращается.
4. При подписании договора обязательно должно быть волеизъявление обеих сторон. Застрахованное лицо соглашается со всеми условиями договора.

Функции

Главной целью добровольного соцстрахования является снижение рисков. Действия страхования в первую очередь, ориентированы на работающих граждан, подвергающихся всевозможным рискам. Добровольное соцстрахование базируется на индивидуальной и коллективной ответственности.

Процедура ДСС производится за счет следующих разновидностей денежных поступлений:

• денег, собранных в результате страховых взносов;
• взносов, которые страхователи выплачивают из своих доходов;
• денежных взносов работодателей, которые страхуют подчиненных за свой счет.

Важно понимать, что добровольное соцстрахование не является аналогом общего обязательного страхования. ДСС выступает вспомогательным органом, повышающим степень защиты граждан и позволяющим страховать любую вещь или неимущественный объект.

Отличия от обязательного

Некоторые граждане уверены, что обязательное и добровольное страхование тождественные понятия и ничем не отличаются друг от друга. Это заблуждение имеет место быть, поскольку ДСС не слишком распространено в России.

В чем же различия между добровольным и обязательным соцстрахованием:

1. Обязательное страхование заключается и оформляется в принудительном порядке, вне зависимости от того, хочет ли страховать что-либо гражданин или нет. При добровольном страховании учитывается волеизъявление сторон.
2. Круг объектов добровольного страхования значительно шире, нежели обязательного. Посредством ДСС можно застраховать любую вещь, начиная от жизни ребенка, заканчивая здоровьем домашних питомцев.
3. Величина страховых взносов по обязательному СС фиксирована по всей территории государства. Для расчета страховых взносов ДСС используется величина минимального размера оплаты труда и другие критерии. Поэтому в каждом регионе сумма взносов может существенно отличаться.
4. Деятельность ДСС осуществляется некоммерческими организациями.
5. Процедура страхования и его условия определяются самой страховой организацией при ДСС.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Заключение

Законодательством предусмотрено как обязательное, так и добровольное соцстрахование. Граждане, решившие застраховать какой-либо объект добровольно, должны выбрать подходящую страховую компанию и заключить с ней договор на определенный срок. Периодичность страховых взносов и их величина зависит от страховщика.

Все условия должны быть прописаны в договоре страхования. Застраховать в добровольном порядке можно как жизнь и здоровье, так и различное имущество. При наступлении страхового случая все расходы несет страховщик, который обязан их возместить страхователю. Существуют ситуации, при которых страхование имущества невозможно, либо при наступлении страхового случая, страховщик не оплачивает расходы.